Organizar la venta de tu negocio: Pago en efectivo o financiado

Como pagar el negocio

脥ndice

Como se pagara el negocio: En efectivo o a plazos.

Un elemento clave de cualquier negociaci贸n para la venta de un negocio es c贸mo, exactamente, el comprador pagar谩 el precio de venta. Las dos alternativas b谩sicas son que el comprador pague el monto total al cierre o que haga un pago inicial y luego le pague el saldo durante varios a帽os.

Pago en efectivo.

Idealmente, te gustar铆a que el comprador te presente un cheque al cierre por el precio total de venta. Muchas veces, esto sucede, especialmente si el comprador es una empresa m谩s grande que lo compra como una adici贸n estrat茅gica a su negocio. Incluso los compradores individuales con mucho dinero muchas veces pueden pagar el pago completo, como ser铆a el caso si el comprador heredara una cantidad significativa de dinero o recibiera una gran compra por jubilaci贸n anticipada. Otra posibilidad es que el comprador tenga una excelente calificaci贸n crediticia y pueda pedir prestado el precio total de compra a un prestamista comercial. Finalmente, algunos compradores disfrutan del respaldo financiero de un padre, pariente o amigo altamente solvente, lo que significa que ellos tambi茅n pueden pagar todo por adelantado.

Si encuentras un comprador que paga todo en efectivo, puedes considerarte afortunado. La gran raz贸n, por supuesto, es que con el pago completo en tu bolsillo, no tendr谩s que preocuparte por qu茅 hacer si un comprador que prometi贸 hacer pagos a plazos no cumple. Adem谩s, obtener todo tu dinero ahora, en lugar de recibirlo en muchos pagos durante varios a帽os, significa que tendr谩s mucha m谩s flexibilidad en lo que respecta a tus inversiones o planes de gastos futuros. De hecho, obtener todo o la mayor parte de tu dinero por adelantado es tan deseable que, en muchas circunstancias, incluso puede valer la pena reducir el precio de venta si as铆 se concreta el acuerdo.

Ejemplo: Patricia est谩 en conversaciones con Milton, de 30 a帽os, para comprar su negocio de art铆culos para mascotas por $400,000. Milton dice que le gustar铆a hacer un pago inicial de $100,000 y repartir el saldo en cinco a帽os. Patricia prefiere recibir todo el efectivo al cierre, pero no cree que sea probable. Pero luego piensa en el hecho de que Milton suele ir acompa帽ado a sus reuniones de negociaci贸n por su madre, Nora, una exitosa corredora de bolsa. Al darse cuenta de que Nora entiende las oportunidades de inversi贸n y suponiendo que est谩 muy motivada para ayudar a su hijo, Patricia sugiere reducir el precio en un 8% a cambio del efectivo total al cierre. Nora interrumpe inmediatamente a Milton y responde sugiriendo un 15% de descuento. Cuando Patricia responde con un 10% y Nora pide un 11%, se cierra el acuerdo. Como hab铆a adivinado Patricia, Nora ayuda a Milton a lograr esto al aceptar convertirse en co-inversora en el negocio de su hijo. Su inversi贸n de $252,000 junto con los $100,000 de Milton provee el precio de venta con descuento total de $352,000.

Pago a plazos.

En varias ocasiones, el comprador t铆pico de un peque帽a negocio no podr谩 pagar el precio de venta completo de una sola vez. En cambio, lo mejor que podr谩s hacer es un acuerdo en el que el comprador haga un pago inicial al cierre y luego acepte pagarte el saldo, con intereses, durante un per铆odo de varios a帽os. La siguiente secci贸n te ayudar谩 a decidir las condiciones de pago adecuadas.

Comprar un negocio

Elaborar condiciones de pago sensatas puede no ser suficiente. La dura verdad es que si aceptas cualquier venta a plazos, incluso un plan conservador bajo el cual recibes un pago inicial sustancial y el vendedor est谩 obligado a pagar el saldo con bastante prontitud, tu aceptas un riesgo considerablemente mayor que el que correr铆as si obtienes 100% del precio al cierre. Para saber c贸mo reducir ese riesgo al m铆nimo absoluto, le mas abajo “Diez estrategias para protegerse en una venta a plazos”.

C贸mo estructurar una venta a plazos.

Aqu铆 hay algunas sugerencias para dar forma a tu plan de venta a plazos.

Apunta a un per铆odo de pago de dos o tres a帽os.

Por lo general, el pagar茅 obligar谩 al comprador a pagar el saldo del precio de venta mediante pagos mensuales iguales durante dos o tres a帽os, o quiz谩s un poco m谩s. Cada pago consistir谩 en parte de intereses y en parte de principal.

Por lo general, no deberias aceptar un per铆odo de pago de m谩s de cinco a帽os porque cuanto m谩s largo sea el per铆odo de pago, es probable que haya m谩s problemas. El monto de cada pago es simplemente lo que se necesita para pagar el saldo total y los intereses en el tiempo acordado. Los c谩lculos se obtienen f谩cilmente consultando las tablas de amortizaci贸n disponibles en l铆nea, como聽www.mtgprofessor.com y聽www.dinkytown.net.

Comprar un negocio

Establece un per铆odo de pago realista. Si necesitas que te paguen el precio de venta en poco tiempo, aseg煤rate de que las ganancias del negocio respalden tu plan de pago.

Ejemplo: Ejemplo: Trina lleva seis meses intentando vender su negocio de reparaci贸n de calzado, cuando Nelson aparece en escena deseoso de comprarlo. Acuerdan un precio de venta de $150,000, pero Nelson solo puede recaudar un pago inicial del 50%. Esto dejar铆a $75,000 para ser financiados con un pagar茅 que Nelson le dar铆a a Trina al cierre. Debido a que Trina se est谩 mudando a un 谩rea m谩s cara, necesita sacar todo su dinero del negocio dentro de dos o tres a帽os. Pero cuando hace los c谩lculos, se da cuenta de que dada la cantidad de dinero que genera el negocio cada a帽o, es poco probable que Nelson, que tiene una familia que mantener, pueda obtener tanto, tan pronto. Por mucho que le gustar铆a venderle el negocio a Nelson, decide que es mejor esperar hasta que llegue alguien m谩s que pueda hacer un pago inicial mayor (reduciendo as铆 las cuotas mensuales) y cuyas necesidades familiares no sean tan apremiantes, o quiz谩s un comprador que puede ofrecer una excelente seguridad para la deuda y puede ser incluso un cosignatario adinerado.

Elige por un pago inicial tan grande como sea posible.

Insistir en un pago inicial relativamente grande (por ejemplo, el 50%, no el 20%) es una de las mejores maneras de garantizar que tu transacci贸n de venta sea exitosa. Adem谩s de reducir el pago de la cuota mensual (haciendo m谩s probable que el comprador pueda pagar cada mes), un comprador que hace un gran compromiso por adelantado tiene un claro incentivo para trabajar m谩s duro para que el negocio tenga 茅xito. Y un comprador que tiene m谩s que perder si el negocio fracasa, tambi茅n es probable que aguante m谩s tiempo si las cosas son inicialmente m谩s dif铆ciles de lo esperado.

Desafortunadamente, a pesar de estas buenas razones para insistir en un pago inicial grande, hacerlo no te brinda autom谩ticamente una mayor seguridad de que el comprador har谩 los pagos a plazos seg煤n lo prometido. Esto es particularmente probable que sea cierto cuando un empresario sin experiencia toma prestada una gran parte del pago inicial de un tercero. Si, por ejemplo, para llegar a un pago inicial del 50%, Clemencia, una compradora ingenua, pide prestado todo a su generoso t铆o Carlos, tendr谩 que devolver ese pr茅stamo adem谩s de hacer los pagos a plazos que te debe. El problema obvio es que el negocio debe generar suficientes ganancias para que Clemencia cubra los pagos del pr茅stamo de terceros de Carlos, m谩s el dinero que se te debe a ti, m谩s su propio salario.

El pago inicial no tiene que ser todo en efectivo. Si el comprador tiene dificultades para recaudar dinero para un pago inicial sustancial, es posible que haya otros activos disponibles para cubrir parte del mismo. Tal vez el comprador sea due帽o de un velero como el que has estado anhelando, un inter茅s de tiempo compartido en un condominio vacacional de primer nivel en el Caribe, o incluso un cami贸n reparable. Si no est谩 gravado por la deuda, los activos como esos podr铆an transferirse a ti como parte del pago inicial. De manera similar, los servicios a veces se pueden usar en lugar de dinero. Por ejemplo, un comprador que tiene habilidades para hacer mejoras en el hogar de las que tu careces puedes estar dispuesto, como parte del pago inicial, a pintar tu casa, construirle una terraza o hacer otro trabajo necesario. Pero si realizas este tipo de acuerdo, aseg煤rate de que el trabajo se realice a tu entera satisfacci贸n antes de que se transfiera el t铆tulo del negocio.

Siempre cobra inter茅s.

Dado que en una venta a plazos est谩s extendiendo el cr茅dito al comprador, seguramente debes seguir la pr谩ctica comercial normal de cobrar intereses sobre el saldo impago, incluso si est谩s vendiendo a un miembro de la familia o a un empleado de larga data. Pi茅nsalo de esta manera: si recibes el precio de venta completo al cierre, puedes invertir ese dinero en valores, una cuenta del mercado monetario, bienes ra铆ces, un certificado de dep贸sito (CD) o incluso otro negocio, por lo que tu capital ganar铆a dinero para ti. Del mismo modo, es razonable buscar intereses sobre cualquier parte del precio de venta que se difiera.

Normalmente, la tasa que cobrar谩s estar谩 abierta a negociaci贸n entre tu y el comprador. Las leyes de usura de Florida, establecidas en F.S. Ch. 687, prescriben una tasa de inter茅s m谩xima del 18% en pr茅stamos de menos de $500,000; en pr茅stamos que exceden los $500,000, la tasa de inter茅s m谩xima legal es del 25%. Entonces, esos son l铆mites de la tasa de inter茅s que un vendedor puede cobrar a un individuo (incluido un propietario 煤nico). De ello se deduce que, como regla general, un vendedor que requiere un inter茅s por debajo de dichos limites no tendr谩 problemas con la ley de usura.

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